中级银行从业资格证《银行管理》强化训练试题 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 C、加强制度建设 D、防控金融风险
5、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 2、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 3、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5% B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 4、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 D、信用风险
6、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 7、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场
8、银监会的监管措施不包括（ ）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
9、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
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A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外
10、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
11、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
12、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
13、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
14、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
15、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）
A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0%
16、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息
17、下列不属于单位结算账户是（ ）
A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户
18、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）
A、1年 C、3年 B、2年
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D、4年 E、5年
19、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
20、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
21、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款
22、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
23、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
24、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理
25、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
26、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
27、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理
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D、经营核算与监督
28、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
29、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
30、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长
31、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元
32、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率
D、税后净利润
33、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
34、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险
35、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
36、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
37、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资
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D、代销开放式基金
38、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
D、最大十家同业融入比例
43、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）
A、内部控制评价制度 A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、内部控制评价的频率 B、保证风险可控
C、内部控制评价的范围 C、以银行利润最大化为中心 D、内部控制评价反馈
D、遵守相关法律规定进行创新
39、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）
44、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
后10日内报告监事会以及银保监会。。
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以A、股东大会 委托其他部门或分支机构办理
B、董事会 C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 C、监事会 D、同业业务专营部门不得进行转授权
D、风险管理委员会
40、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
45、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）
A、了解你的客户 A、制定监管计划 B、重视潜在客户 B、日常监测分析 C、了解你的业务 C、资产评估 D、尽职调查
D、现场检查联动
41、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）
46、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）
A、财政支出规模的扩大 A、银行业监督管理机构 B、提高税率，增加税收
B、银行业协会 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 C、人民银行 D、增加民间的可支配收入
D、国务院
42、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
47、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）
A、最大十户存款比例 A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、核心负债比例 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、存贷比
C、利用受托人地位谋取不当利益
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）批准，并在批准 D、以信托财产提供担保
48、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
49、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
50、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）
A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
51、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）
A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售
52、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
53、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
54、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲
55、支票的特点不包括（ ）
A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
56、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
57、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
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A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
58、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
59、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元
60、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会
61、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
62、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借
63、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
64、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）
A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票
65、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
66、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少
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D、较小；很多
67、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。
A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高
68、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）
A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化
69、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 70、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能
71、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
72、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）
A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
73、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
74、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
75、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任
76、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施
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B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
77、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
78、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
79、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
80、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）
A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
81、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购
82、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
83、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行
84、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
85、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
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86、下列贷款不能归为关注类的是（ ）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期
87、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险
88、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
89、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
90、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
A、合规风险
B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、个人贷款业务的还款方式包括（ ） A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款
2、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ） A、筛选 B、识别 C、评估 D、测试 E、监控
3、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（ ）方面。 A、战略目标审视 B、企业文化建设 C、资源配置 D、人力资源管理应用 E、制度建设
4、同业拆借市场的主要特征有（ ） A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大
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C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险
5、互联网支付的主要表现形式有（ ） A、第三方支付 B、网络支付 C、移动支付 D、线上支付 E、网银
6、汽车金融公司的负债业务主要有（ ）A、吸收股东3个月以上定期存款 B、同业拆入 C、向金融机构借款 D、发行金融债券 E、与汽车消费相关的贷款
7、下列属于财政政策工具的有（ ） A、税收 B、公开市场业务 C、公共支出 D、政府投资 E、国债
8、商业银行债券投资的风险包括（ ） A、信用风险 B、政治风险 C、价格风险 D、操作风险
E、流动性风险
9、网点营销渠道主要可分为（ ） A、便民化网点机构营销渠道 B、全方位网点机构营销渠道 C、专业性网点机构营销渠道 D、高端化网点机构营销渠道 E、法人网点机构营销渠道
10、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
11、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）
A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益
12、中央银行基准利率主要包括（ ）
A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率
13、商业银行的“展业三原则”是指（ ）
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A、“了解你的客户” B、“了解你的业务” C、“了解你的银行” D、“尽职调查” E、“扩张市场份额”
14、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ）
C、交易币种
D、交易商户名称或代码 E、本期还款金额
18、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（ ）
A、依法合规经营
A、注册资本为实缴资本
B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元
D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试 15、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ）
A、视频 B、电话会议培训 C、计算机培训 D、内部交流 E、网络培训
16、中央银行基准利率主要包括（ ）
A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率
17、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（ ）
A、交易日期 B、交易金额
B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准 19、客户开发和管理的主要方式有（ ）
A、维护访问 B、建立客户追踪制度 C、建立客户风险管理制度 D、扩大销售 E、定期维护管理
20、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（ ）
A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整
21、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益
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D、以信托财产提供担保
E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
22、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要包括（ ）
A、控制环境 B、风险评估 C、控制活动 D、内部监督 E、信息与沟通
23、下列银行绩效考评指标不包括（ ）
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展改革类指标 D、盈利潜力类指标 E、社会责任类指标
24、根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（ ）
A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、农村合作银行
D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构 E、中资银行海外分支机构的存款
25、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（ ）
A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门
B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制
C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全
D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 26、（ ）属于银行销售促进的方式。
A、赠品
B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务
27、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ）
A、重要性原则 B、及时性原则 C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则
28、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。
A、合规执行 B、内控评价 C、违规处罚 D、成本控制 E、客户结构
29、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（ ）
A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本
C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E、界定并区分一级资本和二级资本的功能
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30、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（ ）
A、促进信贷结构调整 B、增加工业信贷投放
C、引导扩大县域和“三农”信贷投放 D、提高居民消费水平
E、扩大高新技术产业的信贷规模 31、财务公司可以从事业务有（ ）
A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款 B、发放个人贷款 C、同业拆借
D、经批准的保险代理业务 E、对成员单位提供担保
32、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、信贷业务人员 E、以上人员的近亲属
33、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
34、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ）
A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现
C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 35、下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）
A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场 B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和
C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格
等
D、金融市场是金融体系的构成要素之一
E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 36、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。
A、发放个人消费贷款
B、接受股东境内子公司及境内股东的存款 C、向境内金融机构借款 D、经批准发行金融债券 E、境内同业拆借
37、互联网金融的主要特征包括（ ）
A、成本低 B、效率高
C、以客户为中心，尊重客户体验 D、促进金融业务综合化，为混业经营助力 E、风险复杂化，网络风险将难以掌控 38、宋体消费金融公司的负债业务包括（ ）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款
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D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 39、（ ）是当前我国普惠金融的重点服务对象。
A、小微企业 B、农民 C、贫困人群 D、残疾人 E、城镇高收入人群 40、支付结算的原则有（ ）
A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款
D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E、以上都正确
人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 A、对 B、错
4、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错
5、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错
6、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错
7、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。 A、对 B、错
2、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错
3、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理
A、对 B、错
8、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。 A、对 B、错
9、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。 A、对 B、错
10、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。
A、对
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B、错
11、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。
A、对 B、错
12、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
A、对 B、错
13、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。
A、对 B、错
14、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
A、对 B、错
15、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。
A、对 B、错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】C 2、C
3、【答案】D 4、【答案】C 5、【答案】C 6、【答案】C 7、【答案】D 8、C
9、正确答案：D 10、『正确答案』A 11、【答案】B 12、【答案】B 13、【答案】A 14、【答案】B 15、【答案】A 16、【答案】C 17、【答案】B 18、AB
19、【答案】B 20、【答案】A 21、【答案】C 22、C 23、D
24、【答案】A 25、【答案】C 26、【答案】D 27、【答案】B 28、【答案】D 29、【答案】A 30、正确答案：B 31、B
32、【答案】B 33、【答案】C 34、【答案】C 35、正确答案：C 36、【答案】B
37、C
38、【答案】D 39、B
40、【答案】B 41、【答案】B 42、【答案】A 43、正确答案：C 44、【答案】B 45、【答案】C 46、【答案】A 47、【答案】A 48、【答案】A 49、参考答案：B 50、【答案】C 51、【答案】C 52、正确答案：D 53、【答案】C 54、【答案】B 55、A
56、【答案】C 57、【答案】A 58、【答案】C 59、C 60、A
61、【答案】D 62、【答案】B 63、B
64、【答案】A 65、【答案】A 66、【答案】C 67、【答案】A 68、正确答案：B 69、正确答案：A 70、『正确答案』A 71、【答案】D 72、『正确答案』B 73、【答案】A 74、【答案】D 75、【答案】A
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76、【答案】B 77、【答案】A 78、正确答案：C 79、【答案】C 80、正确答案：C 81、A
82、【答案】B 83、【答案】C 84、【答案】A 85、【答案】B 86、【答案】D 87、C
88、【答案】A 89、【答案】C 90、正确答案：B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E 2、【答案】B,C,D,E 3、【答案】A,B,C,D,E 4、【正确答案】ACD 5、【答案】A,C,E 6、【正确答案】ABCD 7、【正确答案】ACDE 8、【答案】A,B,C,D,E 9、【答案】B,C,D,E 10、【答案】A,B,C,E 11、【答案】A,C,D 12、【答案】A,B,D,E 13、【答案】A,B,D 14、【答案】A,D,E 15、【答案】A,B,C,D,E 16、【答案】A,B,D,E 17、【正确答案】ABCDE 18、【正确答案】ABCDE 19、【答案】A,B,D 20、【答案】A,C 21、【答案】B,C,D,E 22、【正确答案】ABCDE 23、【答案】C,D
24、【正确答案】ABC 25、参考答案：A,C,E 26、【答案】A,C,D,E 27、【答案】A,B,C,D 28、【正确答案】ABC 29、【正确答案】ACDE 30、【正确答案】AC 31、【答案】C,D,E 32、【答案】A,B,C,D,E 33、【答案】B 34、【答案】A,C,E 35、【答案】A,B,C,D,E 36、【答案】A,B,C,D,E 37、【正确答案】ABCDE 38、【答案】A,B,C,D 39、【答案】A,B,C,D 40、【答案】A,B,C
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A 2、B 3、A 4、A 5、A 6、B 7、A 8、B 9、B 10、A 11、B 12、A 13、B 14、B 15、A
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