2024年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库单选题（共45题）
1、《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（ ）制度，有助于从源头上防范风险。
A.贷款审查
B.贷款审批
C.贷款面谈
D.贷款监管
【答案】 C
2、（2017年真题）对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能不包括（ ）。
A.网上咨询
B.网上宣传
C.初步受理和审查
D.网上交易
【答案】 D
3、在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括（ ）。
A.选择尽可能多的合作机构
B.业务合作中不过分依赖合作机构
C.加强对开发商及合作项目的审查
D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理
【答案】 A
4、下列关于抵质押率的说法中有误的一项是（ ）。
A.抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比
B.日常工作中.我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值
C.我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率
D.抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％
【答案】 A
5、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，T表示()。
A.优势
B.劣势
C.机遇
D.威胁
【答案】 D
6、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（ ）。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.详细调查客户的还款能力
C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料
D.科学合理地确定客户还款方式
【答案】 C
7、以下关于各种银行市场定位策略的说法中，错误的是（ ）。
A.银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当期收入和长远利益
B.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力和规模都较小，则可以用降低价格的方法使对方放弃市场
C.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力较强、规模较大，则可以用优质的服务来赢得客户
D.联盟定位策略是指共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，这是一种真正双赢的定位
【答案】 D
8、在商业银行业务中，个人贷款业务是以（ ）为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
A.贷款额度
B.还款方式
C.主体特征
D.担保方式
【答案】 C
9、（2016年真题）下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。
A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
【答案】 C
10、商业银行工作人员未按本行个人贷款有关规定和程序办理业务而导致的风险是（ ）。
A.系统风险
B.经营风险
C.操作风险
D.风险
【答案】 C
11、银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是( )。
A.产品差异策略
B.专业化策略
C.大众营销策略
D.单一营销策略
【答案】 B
12、我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、婚姻身份、（ ）、职业信息等。
A.投资信息
B.居住信息
C.资产信息
D.房产信息
【答案】 B
13、在西方银行，银行营销人员的主力是（ ）。
A.客户经理
B.信贷人员
C.系统分析员
D.信贷分析员
【答案】 A
14、（2017年真题）个人经营贷款期限一般不超过（ ）年，采用保证担保方式的不得超过（ ）年。
A.1；5
B.3；5
C.5；3
D.5；1
【答案】 D
15、为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（ ）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。
A.三部委
B.银监会
C.
D.中国人民银行
【答案】 D
16、 下列选项中,不属于防控个人经营贷款抵押物价值变化而带来的信用风险措施的是（ ）。
A.要求借款人恢复抵押物价值
B.提高贷款利率并加收罚款息
C.更换为其他足值抵押物
D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物
【答案】 B
17、商业助学贷款实行的原则不包括()。
A.财政贴息
B.部分自筹
C.有效担保
D.按期偿还
【答案】 A
18、( )又称期末清偿法。
A.到期一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.等比累进还款法
【答案】 A
19、下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是（ ）。
A.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式
B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
【答案】 B
20、下列选项中，不属于个人汽车贷款贷前调查的是()。
A.材料一致性的调查
B.借款用途的调查
C.贷款合同规范性的调查
D.担保情况的调查
【答案】 C
21、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于（ ）年。
A.1993
B.1996
C.1997
D.1998
【答案】 A
22、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。
A.被代理人
B.代理人
C.第三人
D.代理人和被代理人
【答案】 A
23、到期一次还本付息法的特点不包括（ ）。
A.利随本清
B.一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款
C.一般适用于期限在1年以上的贷款
D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法
【答案】 C
24、（2018年真题）在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（ ）提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.借款人
C.开发商
D.有担保能力的第二人
【答案】 C
25、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（ ）。
A.专家判断法实施的效果比较稳定
B.要维持专家制度.需要的专业分析人员数量会越来越多
C.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法
D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
【答案】 A
26、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（ ）。
A.银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定
B.适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账
C.落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
D.对按期还款的借款人，可以采用上门催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息
【答案】 D
27、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。
A.不良资产率
B.不良贷款拔备覆盖率
C.贷款迁徙率
D.风险运营效率
【答案】 B
28、 关于个人汽车贷款展期说法正确的是（ ）。
A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年
B.只可以展期一次且展期期限不能超过1年
C.可以不限展期次数且展期可以长于1年
D.只可以展期一次但展期可以长于1年
【答案】 B
29、个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为（ ）年。
A.10～15
B.10～20
C.15～20
D.15～30
【答案】 B
30、贷款调查应以（ ）为主、（ ）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A.实地调查；间接调查
B.直接调查；间接调查
C.间接调查；实地调查
D.实地调查；间卷调查
【答案】 A
31、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（ ）制定并自2005年10月1日起实施。
A.三部委
B.中国人民银行
C.
D.银监会?
【答案】 B
32、下列不良资产率公式正确的是（ ）。
A.=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额
B.=(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额
C.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额
D.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额
【答案】 A
33、根据《征信业管理条例》和中国人民银行（ ）的规定，商业银行等金融机构经个人书面(电子)授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对己发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。
A.《银行信贷登记咨询管理办法》
B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《房屋登记办法》
【答案】 B
34、商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（ ）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 B
35、个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的（ ）发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.家庭
B.法人
C.企业
D.自然人
【答案】 D
36、个人教育贷款的发放对象不包括（ ）。
A.在读学生
B.即将就读的学生
C.在读学生的直系亲属
D.在读学生的法定监护人
【答案】 B
37、下列选项中，不属于个人贷款要素的是（ ）。
A.贷款对象
B.贷款利率
C.贷款额度
D.贷款文件
【答案】 D
38、审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实。合法时，审查的内容不包括（ ）
A.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户
B.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
C.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
D.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
【答案】 B
39、保证担保是指（ ）和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由其按照约定履行或承担还款责任的行为。
A.贷款人
B.借款人
C.保证人
D.第三人
【答案】 C
40、在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括（ ）。
A.业务不合规
B.合同制作不合格
C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人
D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
【答案】 B
41、押品处置阶段不包括( )。
A.押品定期检查
B.押品变更
C.押品提前释放
D.押品返还
【答案】 A
42、当银行具有多种产品，而且产品差异很大时，营销组织应当采取（ ）
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
【答案】 B
43、根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应（ ）。
A.按照一般保证承担保证责任
B.对全部债务承担责任
C.保证合同无效
D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
【答案】 B
44、（ ）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A.借款人自主支付
B.借款人受托支付
C.贷款人自主支付
D.贷款人受托支付
【答案】 D
45、对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以（ ）方式偿还贷款本息。
A.奖学金
B.减免
C.工资
D.国家补助
【答案】 A
多选题（共20题）
1、客户信贷需求包括的（ ）。
A.已实现需求
B.待实现需求
C.已开发需求
D.待开发需求
E.客户特殊需求
【答案】 ABD
2、在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按（ ）的原则进行管理。
A.差别管理
B.求同存异
C.动态管理
D.重点关注
E.区别对待
【答案】 ACD
3、深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（ ）。
A.如果是老客户，可以检查以往账户记录、还款记录及当前贷款状态
B.深入查验客户的工资收入真实性
C.如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断
D.坚持贷款面谈制度，对申请人的还款意愿从细节上进行把握
E.验证客户租金收入的真实性
【答案】 ACD
4、排水通气管不得与（ ）连接。
A.污水管
B.风道
C.烟道
D.风道或烟道
【答案】 D
5、排烟支管上应设有当烟气温度超过（ ）℃时，能自动关闭的防火阀。
A.150
B.200
C.250
D.280
【答案】 D
6、互联网个人贷款所面对的风险有( )。
A.风险
B.信用风险
C.行业风险
D.技术风险
E.法律风险
【答案】 ABCD
7、银行的利益定位策略要兼顾()
A.客户收益
B.银行的当期收入和长远利益
C.客户身份
D.竞争对手收益
E.客户终身价值
【答案】 AB
8、个人住房贷款的对象应满足的条件包括（ ）。
A.具有完全民事行为能力
B.具有合法有效的身份或居留证明
C.具有稳定的经济收入
D.具有合法有效的购买住房的合同
E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人
【答案】 ABCD
9、我国的合同法规定的违约责任承担形式有（）。
A.定金责任
B.采取补救措施
C.赔偿责任
D.违约金责任
E.强制履行
【答案】 ABCD
10、市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征是()。
A.分支机构不多
B.在市场上占有极大的份额
C.提供的信贷产品较少
D.刚刚进入市场
E.以上都不适合
【答案】 ABD
11、协议承诺原则的基本要求是（ ）。
A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的
B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务
C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法
E.要求贷款人明确问责机制
【答案】 BC
12、一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑（ ）。
A.注册资金是否达到一定规模
B.是否具有一定的信贷担保经验
C.资信状况是否达到银行规定的要求
D.是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为
【答案】 ABCD
13、借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（ ）。
A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为
C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)
D.必要时须提供有效的担保
E.贷款银行要求的其他条件
【答案】 AB
14、随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（ ）。
A.个人的信贷信息
B.个人基本身份信息
C.民事案件强制执行信息
D.缴纳的住房公积金信息
E.已公告的欠税信息
【答案】 ABCD
15、互联网个人贷款风险管理的形式包括（ ）。
A.风险
B.信用风险
C.行业风险
D.技术风险
E.法律风险
【答案】 ABCD
16、关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（ ）。
A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。
B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款于续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。
C.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。
D.客户申请个人抵押授信额度时没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合。
E.额度获批后申请用款时，无需提供贷款使用用途证明
【答案】 ABCD
17、银行营销组织模式包括( )。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场型营销组织
D.区域型营销组织
E.品牌型营销组织
【答案】 ABCD
18、银行在进行营销决策前，应首先对()进行调查分析。
A.客户需求
B.竞争对手实力
C.金融市场变化趋势
D.宏观经济环境
E.其他银行利率
【答案】 ABC
19、发放贷款，要落实的条件为（ ）。
A.对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金
B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
【答案】 ABCD
20、国家助学贷款的经办银行有（ ）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.国家开发银行及性银行
E.中国银行
【答案】 ABC
