业务知识
1. 钱箱的领用、开启要求：每天营业前，钱箱管理员操作\"发钱箱\"交易，并换人授权后领
用钱箱，由网点业务主管会同双人打数开箱 (袋)。
2. 钱箱管理员发放柜员钱箱：钱箱管理员操作\"查询库存信息\"交易与库箱封签金额合计数
核对相符后，操作\"维护钱箱管理表\"交易查询钱箱状态，核对钱箱余额与交接单上的零包封签金额一致。随后，根据现金零包\"交叉使用\"的原则，操作\"发钱箱\"交易，向柜员发放钱箱，由领用柜员在款项交接登记簿上盖章确认。
3. 柜员另用钱箱：柜员操作\"领钱箱\"交易领用钱箱后，操作\"柜员查询钱箱余额\"交易与零
包封签金额进行核对，并在监控视线内开启现金零包，操作\"查询钱箱明细\"交易对现金逐张清点，逐档核对券别明细。
4. 柜员现金出库：柜员向钱箱管理员领取现金时，必须事先填制\"现金出库票\"，钱箱管理
员确认 \"现金出库票\"己经业务主管审核后，操作\"现金出库\"交易将现金出库给申请柜员，并打印\"出库现金券别张数清单\"后，交钱箱管理员将其作为往出现金的依据，\"现金出库票\"作其附件。
相关规定
1. 现金、库箱移交必须当面办妥交接手续，交接不成捆钞券须及时复点。 2. 办理现金业务的柜员应以\"事权划分\"为原则，在规定权限范围内操作。 3. 网点现金区域必须做到:柜员操作柜台间隔离，现金操作全万位监控。
4. 网点钱箱必须由网点业务主办级 (含)以上的柜员设专岗，由其负责当日网点现金、钱
箱的管理，并负责监管柜员的库存现金、大额收付款业务。并可兼办授权操作、兼任网点空白重要凭证内库管理员等不直接对外服务的工作。
5. 网点内现金库箱、领解现金封包、柜员现金零包的开启、装袋和交接必须在监控视线范
围内，现金库箱、领解现金封包的开装必须由网点业务主管参加，双人会同;日终柜员的零星钞券必须入袋加封，钱箱的钞券必须装入有内胆的库箱。寄库箱应做到二锁一封签(一次性封签)，封签上所有项目应填写齐全。
6. 网点柜员日终人民币零包余额不得超过2万元，人民币零包每日应随机交叉发放，换人
使用。如网点日常发放的现金零包在2个以下(含2个)，则应在营业结束时，换人复点(人员交叉)，双人打数装袋。对柜员当日不动用的人民币现金零包应指定柜员在中午前完成清点。网点营业结束后，外币零包必须全部交清，由钱箱管理员复点后，双人会同打数装袋入箱保管。
7. 办理现金业务的柜员领取钱箱后，必须逐张清点核对钱箱中的库存现金;受理现金业务
时，应认真审查现金业务凭证的合法性、有效性，要坚决贯彻 \"三清\"原则(客户认清、钞券点清、一笔一清)，认真反假、剔残;所有现金业务必须当日入账，所有业务凭证必须联机打印，并加盖业务清讫章后，方为有效凭证。
8. 网点办理现金调入业务必须使用\"辖内往来专用章\网点领解现金业务由钱箱管理员申
请，并负责办理现金调拨的账务处理，且须经网点业务主管审核网点营业期间，钱箱管理员保管的库存现金和当日不动用的现金零包必须双人会同，入保险柜保管。保险柜钥
匙(或密码)由钱箱管理员、指定柜员双人分别保管，现金出入库必须双人会同经复核后方可办理。
9. 办理现金业务的柜员(含钱箱管理员)应认真执行中午和营业终了的轧账制度，做到日账
日清。
10. 柜员发生现金差错(含虚错、误收假币)，必须及时向网点负责人报吉，并按权限逐级上
报，挂帐控制，长款不得侵,短款不得自补。对于当日追回的现金出门错，必须挂帐处理。
业务流程
接库→库袋→钱箱→领取空白重要凭证、业务印章→柜员签到录入→翻牌，营业→结束
每日营业前，营业网点领回寄存实物钱箱，具体操作如下：A、钱箱柜员使用业务交易系统，经主管授权后领取钱箱。B、钱箱柜员使用业务交易系统查询核对实物钱箱，无误后加计柜员钱箱金额与本网点现金库存核对一致。D、钱箱柜员使用业务交易系统给前台柜员发钱箱。
办理现金业务的柜员日始时进行的操作有：A、向网点管理员领取现金实物。B、使用业务交易系统查询，向钱箱柜员领取相应的电子钱箱。C、钱箱核对完毕并确认无误后，在现金领用单上签章确认。
空白重要凭证领用原则：营业网点一次不得领取超过2个月的用量，柜员一次不得领取超过1周的用量，非业务人员不得领取
营业网点领取专用业务印章时，实行双人签领制度
清点空白重要凭证时的注意事项：A、凭证应按号码顺序，不得跳号。B、凭证上不得预先印章备用
日结
业务知识
日终柜员结账：
1. 营业终了，柜员按券别清点职能管理库存现金(本外币)，操作\"现金上缴\"交易将超出库
存限额的人民币现金、外币现钞上缴钱箱管理员，办妥交接手续。
2. 操作\"清点钱箱\"交易清点核对零包现金，打印人民币\"钱箱券别张数清单\"一联，作为柜
员库存现金核对联，与现金一并入袋加封。
3. 按本外币现金、单笔、转账，分别清点凭证张数、轧打凭证金额，使用\"柜员轧账\"交易，
选择日终轧帐，录入核对借贷万凭证笔数、金额等发生额，核算平衡。
4. 操作\"查询打印柜员现金日结单\"交易打印\"柜员现金日结单\"，核对各项现金业务发生
额，核对无误后与轧帐凭证一并送质量监测中心。
5. 操作\"缴钱箱\"交易将现金零包上缴钱箱管理员，并在钱箱管理员款项交接登记簿上签章
确认。
6. 操作\"查询打印柜员轧账表\"交易打印柜员轧账单。
日终网点结账(钱箱管理员操作)：
1. 营业终了，收齐柜员钱箱，上缴钱箱。分别操作\"查询打印柜员现金日结单\"、\"查询打
印网点现金日结单\"交易、操作\"假币收缴统计\"交易、操作\"查询打印网点现金库存簿\"分别进行打印。
2. 由网点业务主管会同钱箱管理员，双人对保管的本外币现金、库存假币、柜员上交的零
包进行打数装箱，与现金交接单余额、\"网点现金日结单\"、\"网点现金库存簿\"、假币表外帐余额(含假币收缴统计表)核对相符后，会同对库箱进行加封上锁入库保管。其中网点库存实物假币与加盖两人名章的假币收缴统计表一并入袋加封后，入库箱保管。并由钱箱柜员对\"网点现金日结单\"——当前库房库存余额核对一致，在经办人处盖章确认。 3. 检查\"网点现金日结单\"中的当前在途调入金额是否为零(现金中心或业务库次日上午出
库的预配款金额)、当前在途调出金额是否为网点日终上缴现金申心 (或业务库)金额。 4. 操作\"查询库存现金\"交易查询库存现金余额，与\"网点现金日结单\"——当前库房库存余
额核对一致。
5. 由钱箱管理员或网点指定人员操作\"查询打印网点汇总表\"交易，打印网点汇总轧账单，
轧计网点现金库存是否符合以下平衡关系：昨日\"现金帐务核对登记簿\" 余额+网点汇总轧账单现金贷方发生额-网点汇总轧账单现金借方发生额=网点现金日结单——当前库房库存余额。
日终网点结账(网点业务主管操作)：
1. 检查网点现金日结单——当前\"在途调入金额\"是否为零 (现金中心或业务库次日上午
出库的预配款金额)、\"在途调出金额\"是否为网点日终上缴金额(现金中心或业务库次日上午出库的预配款金额)。
2. 汇总加计网点库箱封签金额与\"网点现金日结单\"显示的库存余额、\"网点现金库存簿\"余
额核对一致，并分别在\"网点现金日结单\"、\"网点现金库存簿\"负责人处盖章确认。
相关规定
1. 现金、库箱移交必须当面办妥交接手续，交接不成捆钞券须及时复点。 2. 办理现金业务的柜员应以\"事权划分\"为原则，在规定权限范围内操作。 3. 网点现金区域必须做到:柜员操作柜台间隔离，现金操作全万位监控。
4. 网点钱箱必须由网点业务主办级 (含)以上的柜员设专岗，由其负责当日网点现金、钱
箱的管理，并负责监管柜员的库存现金、大额收付款业务。并可兼办授权操作、兼任网点空白重要凭证内库管理员等不直接对外服务的工作。
5. 网点内现金库箱、领解现金封包、柜员现金零包的开启、装袋和交接必须在监控视线范
围内，现金库箱、领解现金封包的开装必须由网点业务主管参加，双人会同;日终柜员的零星钞券必须入袋加封，钱箱的钞券必须装入有内胆的库箱。寄库箱应做到二锁一封签(一次性封签)，封签上所有项目应填写齐全。
6. 网点柜员日终人民币零包余额不得超过2万元，人民币零包每日应随机交叉发放，换人
使用。如网点日常发放的现金零包在2个以下(含2个)，则应在营业结束时，换人复点(人员交叉)，双人打数装袋。对柜员当日不动用的人民币现金零包应指定柜员在中午前完成清点。网点营业结束后，外币零包必须全部交清，由钱箱管理员复点后，双人会同打数装袋入箱保管。
7. 办理现金业务的柜员领取钱箱后，必须逐张清点核对钱箱中的库存现金;受理现金业务
时，应认真审查现金业务凭证的合法性、有效性，要坚决贯彻 \"三清\"原则(客户认清、钞券点清、一笔一清)，认真反假、剔残;所有现金业务必须当日入账，所有业务凭证必须联机打印，并加盖业务清讫章后，方为有效凭证。
8. 网点办理现金调入业务必须使用\"辖内往来专用章\网点领解现金业务由钱箱管理员申
请，并负责办理现金调拨的账务处理，且须经网点业务主管审核网点营业期间，钱箱管理员保管的库存现金和当日不动用的现金零包必须双人会同，入保险柜保管。保险柜钥匙(或密码)由钱箱管理员、指定柜员双人分别保管，现金出入库必须双人会同经复核后方可办理。
9. 办理现金业务的柜员(含钱箱管理员)应认真执行中午和营业终了的轧账制度，做到日账
日清。
10. 柜员发生现金差错(含虚错、误收假币)，必须及时向网点负责人报吉，并按权限逐级上
报，挂帐控制，长款不得侵,短款不得自补。对于当日追回的现金出门错，必须挂帐处理。
业务流程
开户
业务知识
1. 客户开立活期储蓄帐户须凭本人身份证办理，填写存款凭证，若委托他人代理，还须同
时出示代理人的身份证件。
2. 审核存款凭证上的户名、金额、地址等项目填写是否齐全，身份证件是否有效，证件号
码与客户提供的证件是否一致，根据存款凭证的金额清点现金。
3. 使用“活期储蓄开户”交易，大额存款业务及起息日为非当前工作日的，必须经有权人
授权后会同柜员办理。预留密码，由客户输入账户密码。
4. 打印存款凭证、活期存折，核对打印存款凭证、活期存折等凭证上各项内容，对户名、
币种、金额等内容要重点审核。
5. 活期存折加盖上存单（折）专用章，存款凭证上加盖业务清讫章，将活期存折、身份证
交客户，存款凭证作为业务凭证送监督中心。
相关规定
1. 开立个人储蓄账户必须实行个人存款账户实名制。身份证、户口簿、军官证、护照、警
官证、士兵证、港澳台同胞回乡证均为实名制有效证件。１６岁以下在校学生可根据本人学生证连同就读学校出具的证明开立人民币储蓄账户。储蓄机构应详细登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附在开户凭证后。未办理身份证又不能提供户口簿的居民可凭居委会（或村委会）开具的证明，开立人民币账户。储蓄网点经办人员在办理业务时，应告知存款人３个月内向开户机构提供有效的身份证件，并补办实名登记。
2. 客户办理开户时，柜员必须录入客户身份证件类型、证件号码、地址和联系方式。日终
前，网点主管或综合柜员必须对客户预留的其他个人信息资料通过“客户信息资料维护”进行录入，录入信息包括性别、民族、工作单位、家庭情况、收入状况等。 3. 活期储蓄开户时，交易工具可以选择活期一本通或储蓄卡。 4. 所有开户交易均不能进行抹账处理。 5. 人民币活期储蓄起存金额为1元。
6. 通常系统中新开储蓄存款账号长度为19位，共7个要素：第1-3位为二级分行或直辖
市分行代码；第4-6位为二级分行或直辖市分行所属储蓄机构代码；第7-8位为币种（人民币01，英镑12，港币13，美元14，日元27）；第9位为钞汇类别（人民币类别为0）；第10-11位为储种；第12-18位为顺序号；第19位为校验位。
7. 储蓄业务通存通兑账户必须为密码支取方式，客户凭设定的密码办理业务。无密码或凭
印鉴支取的账户，均不能通兑办理业务。
业务流程
活期存款开户时起存金额为1元
个人活期存款取款5万元（含5万元）以上时需进行授权
录入开户信息主要有：客户姓名、身份证号、联系电话、地址、单位名称
个人活期储蓄存款在存期内遇利率调整，按结息日挂牌公告的存款利率计付利息
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