商业银行经营管理习题
第四章 商业银行现金资产管理 一、名词解释 1.可贷头寸
2.流动性需求预测的资金结构法 3.交易性存款 4.可用头寸 5.基础头寸 二、填空题
1.广义的现金资产包括 和 。
2.商业银行在中央银行的存款由 和 组成。 3.现金资产占全部资产的比重越高，银行的赢利性资产资产就越 。 4.商业银行流动性供给与需求的对比状况反映了银行 的程度。 5. 是银行间确认与转帐过程中的支票金额。 三、单选题
1.银行为了满足日常交易之需而持有的通货是（ ）
A.库存现金 B.托收中的现金 C.在中央银行的存款 D.存放同业存款 2.反映银行短期资产满足短期负债的能力的指标是（ ）
A.短期投资比率 B.核心存款比率 C.流动资产比率 D.游动性货币率 3. 是指被提取的可能性很小的那部分资金。（ ） A.游动性货币负债 B.稳定性货币负债
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C.脆弱性货币负债 D.敏感性货币负债
4. 是一个负面的流动性指标。（ ）
A.无风险资产比率 B.短期投资比率 C.能力比率 D.游动性货币率 5.规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用 进行流动性管理。（ ） A.进取型原则 B.保守性原则 C.安全性原则 D.成本最低原则 6. 是现金资产中唯一以现钞形态存在的资产。（ ） A.存放同业款项 B.法定准备金 C.库存现金 D.超额准备金 7.现金资产管理的首要目标是（ ）
A.保持足量的现金资产 B.将现金存量控制在适度的规模上 C.适时地调节现金资产流量 D.提高法定准备金的存量 8. 是银行信誉的基本保证。（ ）
A.固定资产 B.准备金 C.备付金 D.现金资产
9.流动性需求从根本上来讲，取决于 和整个资金市场对商业银行的感觉和信任。（ ）
A.投资量 B.贷款量 C.现金量 D.存款量 10. 不属于货币市场资产。（ ）
A.现金短期政府债券 B.同业拆借 C.回购协议证券 D.大额定期存单 四、多选题
1.现金资产管理就是要在哪两者间做出权衡。（ ）
A.保有现金资产机会成本 B. 赢利性资产不足 C. 保有赢利性资产的成本 D.现金资产不足 2.现金资产管理的原则是（ ）
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A.保证赢利性原则 B.适度存量控制原则 C.适时流量调节原则 D.安全性原则 3.引起银行流动性需求增加的因素有（ ） A.偿还非存款借款 B.向股东派发现金股利 C.客户提取存款本金 D.发行新股
4.流动性需求的预测有哪些方法。（ ）
A.因素法 B.资金结构法 C.流动性指标法 D.成本最低法 5.影响预测期存款变化的主要因素是（ ）
A.个人收入预期增长率 B.社会商品零售额的预期增长率 C.货币供应量预期增长率 D.货币市场存款预期收益率
五、判断改错题
1.库存现金属于银行的赢利性资产。
2.企业将其收到的支票存入银行时，就可以立即调动该款项。
3.存放同业的款项主要是为了便于银行之间的票据清算以及代理收付等往来业务。 4.客户偿还贷款会引起银行流动性需求的增加。
5.游动性货币负债指对利息率变动极为敏感的存款和借入款，银行必须随时应付客户的提现。
6.核心存款是指总存款减去50万美圆以上的定期存款的小额存款余额。 7.流动资产比率=（现金+政府证券+同业存款）/总资产
8.敏感性负债包括10万美圆以上的定期存款、外国机构存款、同业借贷、回购协议下的证券等对利率变动敏感的资金来源。 9.一般认为，存款是银行的主动负债。
10.流动性需求和供给不匹配是商业银行日常经营的常态。
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参考答案： 一、名词解释
1.可贷头寸：是指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金，它是形成银行赢利性资产的基础。
2.流动性需求预测的资金结构法：是通过分析存贷款资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求。
3.交易性存款：是指具有签发类似支票权的各种交易帐户，如可转让提款单帐户、货币市场帐户等。
4.可用头寸：是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。
5.基础头寸：室制商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。 二、填空题 1.现金，准现金
2.法定存款准备金，超额准备金 3.少 4.流动性风险 5.托收中的现金 三、单选题
1.A 2.D 3.B 4.C 5.B 6.C 7.B 8.D 9. D 10.D
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四、多选题
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1.AD 2.BCD 3.ABC 4.ABC 5.ABCD 五、判断题
1.错。改正：库存现金属于银行的非赢利性资产。
2.错。改正：企业将其收到的支票存入银行时，不能立即调动该款项。 3.正确。
4.错。改正：客户偿还贷款会引起银行流动性供给的增加。 5.正确。
6.错。改正：核心存款是指总存款减去10万美圆以上的定期存款的小额存款余额。 7.错。改正：流动资产比率=（现金+政府证券+同业拆借净值）/总资产 8.正确。
9.错。改正：一般认为，存款是银行的被动负债。 10.正确。
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