西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示

西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示

作者：庞敏

来源：《世界家苑·学术》2018年第06期

摘 要：一直以来西方国家的经济发展水平都领先于世界其他国家，他们对于金融的监管模式和方法对我国的经济发展具有重要启示作用。近年来随着世界经济一体化的形成，西方国家的金融监管开始有了新的趋势。这种趋势将会对世界其他国家的经济发展产生非常大的影响，本文主要介绍了西方国家金融监管的新趋势，以及我国在这样的新趋势中应当采取的经济发展的措施。希望可以我国的经济发展作出贡献，为相关研究人员提供参考意见。 关键词：西方国家；金融监管；新趋势；启示 引言

金融监管的含义随着世界经济一体化的形成有了新的变化，狭义的西方国家的金融监管仅仅是指其金融主管当局对于金融机构的监督和管理。但是广义上的金融监管有所区别，西方国家的金融监管的含义开始拥有新的意义，主要是指其对金融体系稳定和有效性的维护，主体对象的范围扩大了。西方国家在国际金融体系中所占据的地位属于主导，他们的金融监管方面的实践经验能够对我国金融监管起到积极的作用。 一、西方国家金融监管的新趋势 1、新的理论形成

世界经济一体化形成之前，西方国家的金融监管理论与现在相比存在很大的区别。一直以来金融监管的目标都是效率为主，对金融的监管相对比较放松、金融监管的目标重视安全和效率，为此在实践中存在的问题是很难把握金融监管的重点。目前西方国家的金融监管因为一系列的实践问题已经形成了安全稳定，效益效益都重视的内容。这种观点逐渐地在西方国家之间形成共识。

2、监管主体的新趋势

西方国家的监管主体目前已经呈现出了分散化且多元化的趋势，这是因为新兴的金融市场不断地出现了。金融机构所接受的监管监督已经开始发生了变化，政府机构所承担的责任越来越大。一些国家逐渐地将银行监管部门从中央银行中分离出来了。当然仍然存在少部分的国家将其监管职能保持在中央银行之类，但是从调查研究的结果可以知道，银行监管职能已经从中央银行分离出来了，对于当今其他国家的金融监管具有很大的启示效果。 3、监管依据的变化

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金融环境在不断地发生变化，基于这样的环境其金融监管的法规也有了很大的变化，即指其监管依据发生了各种变化。西方国家的监管依据近年来更拥有了更加明显的国别特征。但是西方整体来讲，监管依据仍然还存有很大的共性，所形成的一些法规对于金融体系的稳定具有积极作用。新的监管依据的形成对于风险的审慎和承担都有了更加充分的效力，内部控制的效力也在增加，资本监管的框架也更加成熟了。 4、监管对象的新趋势

金融机构在金融体系中的地位已经非常重要了，而且金融机构的类型也更加的多样化，发展速度和态势都非常的迅猛，从其资产和负债规模来看，已经近乎超过了银行金融机构。而从其领域来看，则已经具有拓宽的趋势，尤其是金融创新以及资产重组方面的作用和价值也逐渐地体现出来了。西方国家的经济发展基础本身就很好，其金融监管发展的也相对成熟，它的监管对象当然会因为所处环境的变化而变化。非银行机构的多样性增强了，也给了金融监管增加了更多的内容。

5、新的监管方式形成

金融学的定性分析阶段已经过去了，现在西方国家的金融学已经定性了，能够有效指导监管方式的形成。目前金融学中的定量分析所占比重鞥高达，采用的是数学建模以及理论分析和数值计算等方法，目的是通过这样的定量分析获得金融活动的规律，将其用于实践。模型化监管代表的是先进的管理方式，但是这种方式会出现信息不对称的问题。所以要求银行建立起两种监管模型，一套用于内部风险的评价，一种则用于监管资本的决定。 二、西方国家金融监管新趋势对我国的启示 1、对我国监管目标方面的启示

我国应当从西方国家当前的金融监管模式中获取新的经验，吸收新的能量。西方国家一直将安全和效率两者结合起来作为金融监管的主要目标，那么这种监管原则其实对于我国也比较实用。我国目前的金融体系和结构都还不够完善，存在很多的问题，从西方国家的金融监管发展变化以及其新的金融监管目标入手，掌握其中的规律，为我国的金融监管建立起安全和效率兼顾的目标。

2、对我国监管主体方面的启示

我国金融监管目前的监管模式为分业性，具体来讲就是证券、保险以及银行都各自按照需求设计了相应的监管机构。一些发达国家的金融监管仍然是选择这种分业监管体制，但是也存在一些国家采用中央银行负责监管责任。我国应当结合我国目前的情况以及国家体制决定监管主体。在这样的过程中最重要的是不要随波逐流，防止一味地照搬照抄他国的经验，无法形成具有我国特色的金融监管模式。

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3、对我国监管依据方面的启示

我国商业银行的监管水平因为旧的巴塞尔协议发挥了跟重要的作用，但是由于这一协议的内容存在很苛刻的条件，所以对于大型数据的建设而言需要更多的要求，必须要具有更高素质的技术人才才可以操作。我国在这样的发展基础之上应当积极联系具体的情况和条件，仍然要树立起实施旧的巴塞尔协议的信心和意识，要明确监管当局的监管的意义，同时也要针对市场约束的内容加以分析，这样才会不断地完善我国金融监管模式，使得我国能够逐渐向新的巴塞尔协议靠拢。我国在很多的时候金融监管的模式和具体的方式都还处于不成熟的阶段，要积极利用现有的协议以及他国经验，提高自身的水平。 4、对我国监管对象方面的启示

经济发展的速度越来越快，世界的联系越来越紧密，国家经济与国家经济之间的关系更加非比寻常了。非金融机构以及金融衍生品市场，以及跨国银行的数量更多了。金融监管在经济发展中所占据的地位越来越重要，扮演的角色也愈来愈具有意义。但是这当中存在很多影响监管效果的问题，这些问题均会影响到金融体系的稳定性。由于经济处于不断地变化当中的，一个小小的变化都会影响到我国经济乃至世界经济的稳定性，金融监管对象的变化要足够灵活，同时要建立起有效的法律措施，使其能够对具体的监管对象起到作用，防止这一系列的问题发生在我国的金融监管过程当中，也防止我国的经济活动受到不利影响。总之要时刻保持发展变化的心态，积极地完善我国监管模式。 5、对我国监管方式方面的启示

西方国家的金融监管模式相对比较的发达，我国的金融监管模式还处于不断地发展变化之中，而且是初级阶段。我国目前采用的还是行政命令式的监管方式，在其中融入了具体的合规性以及标准化的监管方式。通过实践经验我们发现行政命令式的监管方式缺乏灵活性，不利于激发市场的活力，而且这样的模式非常容易产生腐败问题。合规性则主要是就事后进行监管，起到的作用并不明显。标准化的方法具有一定的优点，表现在它可以提出针对性的监管措施，但是这种监管方式更倾向于静态，无法适应当今发展速度特别快，变化特别大的经济市场。所以我国基于这样的环境和条件，要积极吸收新的巴塞尔协议建立起新的金融监管模式，使得金融监管模式逐渐地转变成数字化模式，要积极促进具有高级性质和科学性质的承诺式的监管模式的形成，要采取循序渐进的发展模式，防止急于求成造成金融监管方面的各种疏漏。 结束语

我国仍然属于发展中国家，经济的发展仍然存在很多的问题。发达国家尤其是西方发达国家的经济实力一直以来都领先于我国，所积累的经验和教训也非常得多，我国应当谦虚地吸收这些国家的金融监管方面经验和技术，结合我国的客观环境和经济的发展状况，形成具有特色的科学的金融监管模式，并确保经济发展的过程中不断地发现问题，不断地完善经济发展体系。

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参考文献

[1]吴源.从西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示[J].海南金融，2017（23）：123. [2]吕志平.论西方主要发达国家金融监管对我国的启示[J].中国外资，2015（11）：56-58. [3]姜学军.西方国家金融监管的发展趋势[J].财经问题研究，2016（9）：12. [4]唐运详.关于市场经济国家金融监管的几个问题[J].中国金融，2015（78）：126. （作者单位：南开大学经济学院）